Бързите кредити са популярен финансов инструмент у нас – често ни помагат да покрием неочаквани разходи, закъсняло плащане или временна липса на средства до заплата. Въпреки удобството, този тип заеми често се свързват с по-високи лихви и скрити такси, които могат да натежат сериозно на бюджета. Ето защо е важно да знаем как да използваме бързия кредит разумно и как да спестим от него.
По-долу ще откриете практични стратегии, които ще ви помогнат да намалите крайната цена на заема и да избегнете капаните, в които попадат много хора.
Сравнявайте офертите внимателно
Не всички бързи кредити са еднакви. Лихвата, ГПР (годишен процент на разходите), таксите и условията се различават значително между фирмите.
Пример:
- Кредит от 1000 лв./511.29 евро за 6 месеца при ГПР от 40% ще струва около 1200 лв./613.55 евро
- Същият кредит при ГПР от 60% ще излезе около 1350 лв./690.24 евро.
Разликата е над 150 лв./76.69 евро. само заради избора на кредитор. Използвайте онлайн калкулатори и сайтове за сравнение, за да изберете най-изгодната оферта.
Следете промоциите и бонусите
Някои компании предлагат първи кредит без лихва, ако го погасите в рамките на 30 дни. Това е отлична възможност, ако сте сигурни, че ще можете да върнете сумата в този срок.
Други кредитори дават бонуси за лоялни клиенти – по-ниски лихви при следващ заем, отстъпки или възможност за по-дълъг гратисен период.
Важно: Винаги четете условията – ако закъснеете дори с един ден, „безлихвеният“ кредит може да стане много скъп.
Теглете само толкова, колкото ви е необходимо
Изкушаващо е да вземете малко повече „за всеки случай“. Но допълнителната сума води до по-големи вноски и по-високи лихви.
Направете точен бюджет – колко ви трябва и как ще върнете заема. Това е първата стъпка към реалното спестяване.
Изберете по-кратък срок на погасяване
Колкото по-дълъг е срокът на кредита, толкова повече лихва плащате. Вярно е, че по-дългият период намалява месечната вноска, но общата цена на кредита става значително по-висока.
Сравнение:
- 1000 лв./ 511.29 евро за 3 месеца → оскъпяване с ~120 лв./61.35 евро.
- 1000 лв. /511.29 евро за 12 месеца → оскъпяване с ~350 лв./178.95 евро.
Ако можете да си позволите по-висока месечна вноска, по-краткият срок ще ви спести доста пари.
Избягвайте просрочията на всяка цена
Просрочената вноска е най-скъпият „капан“ в бързите кредити. Компаниите начисляват високи наказателни лихви, неустойки и такси за събиране.
Съвети:
- Настройте SMS или имейл напомняния.
- Използвайте автоматично плащане от банковата сметка.
- Погасявайте малко по-рано, за да избегнете риск от забавяне.
Преговаряйте с кредитора
Макар и да изглежда малко вероятно, много фирми са склонни да направят отстъпки, ако покажете, че сте сериозен клиент. Можете да поискате:
- Намаляване на лихвата;
- Разсрочване на вноските без допълнителни такси;
- Временно замразяване на вноската при трудности.
Дори малко подобрение на условията може да ви спести десетки левове.
Проверявайте скритите такси
Някои компании рекламират ниска лихва, но добавят:
- такса за обработка на документи;
- такса за обслужване;
- такса за предсрочно погасяване.
Преди да подпишете, поискайте пълна разбивка на разходите. Законът ви дава право да знаете реалния ГПР – използвайте това предимство.
Погасете кредита предсрочно
Ако получите извънредни доходи – бонус, допълнителна заплата или пари от странична дейност – използвайте ги за предсрочно погасяване.
Повечето фирми вече позволяват това без големи такси, а така спестявате от бъдещи лихви.
Разгледайте алтернативите
Бързият кредит не винаги е най-евтиното решение. Обмислете и други възможности:
- Заем от близки или приятели (често без лихва).
- Овърдрафт от банка – по-ниски лихви.
- Кредитна карта с гратисен период.
- Потребителски кредит от банка – по-бавен, но много по-евтин.
